Как сделать выписку из бки. Как получить выписку из бки бесплатно. Получение кредитной истории на практике

Выписка из кредитной истории вам потребуется при получении очередного кредита. Ее требуют банки для обретения информации о вас, как о благонадежном клиенте. Сведения в этом документе на протяжении 15 лет хранятся в соответствующих базах данных и, вопреки обещаниям некоторых организаций, записи в нем нельзя просто так стереть или изменить.

Заказать официальную выписку вы можете самостоятельно бесплатно или за деньги, чтобы обрести желаемый займ. Сделать это можно различными способами, о которых мы расскажем в нашей статье.

Что такое выписка из бюро кредитных историй

Выписка из бюро кредитных историй – это официальный документ, доказывающий вашу «чистоту» перед кредиторами. Любой банк имеет доступ только к локальной базе. Доступ к выпискам из других организаций является неофициальным и может служить им лишь в ознакомительных целях, именно потому банки требуют их предоставление при получении очередного займа.

Идеально, если в выписке не будет сведений о просрочках платежей или наличии задолженностей, но если таковые и есть, это не значит, что ссуда вам не может быть начислена. Все зависит от причин и характера задержек.

Так, деньги в долг вам могут предоставить даже если:

У вас есть задолженность по предыдущему кредиту не более чем 29 дней;
Наличие долга не является вашей виной;
У вас есть один отказ в даче займа.

Последнее возможно в следующем случае: например, предыдущий кредитор сделал вам «подарок» в виде дополнительной карты, но вы ею не воспользовались, за то у вас был подключен интернет-банкинг (о котором вы успешно забыли), который, «съедая» определенную сумму ежемесячно, привел к задолженности. Банки учитывают представленные факторы и, с большей вероятностью, они не повлияют на дачу вам денег в долг.

Для чего нужна выписка из БКИ?

Каждый клиент банка может оформить кредит на более выгодных условиях, если у него будет хорошая кредитная история и высокий кредитный рейтинг. Данный статус оказывает большое влияние на решение банковской организации о выделении заемщику денежных средств. По закону каждый человек может получить полную информацию о своей кредитной истории один раз в год бесплатно через «Эквифакс» в личном кабинете. Ее можно запросить разными способами. Самым оперативным будет онлайн-запрос в Национальное бюро кредитных историй, в котором хранится вся информация обо всех кредитовавшихся лицах.

Выписка из бюро кредитных историй также может быть получена и человеком, ни разу не оформлявшим на свое имя кредита. Такое положение дел тоже оказывает влияние на состояние кредитной истории и делает ее не очень привлекательной для банка. Кроме НБКИ существуют и другие бюро кредитных историй, в которых хранятся досье на заемщиков, но Национальное БКИ является основным хранилищем такой информации, в которое обращаются 90 % всех банков, работающих на российском рынке.

Где можно заказать документ?

Получить выписку кредитной истории вы можете во многих организациях, среди которых особой популярностью пользуется НБКИ:

Эквифакс;
ОКБ (Объединенное кредитное бюро);
НБКИ (Национальный Банк Кредитных Историй).

Обращаясь к представленных организацям, обратите внимание, что они предоставляют документы из ограниченного числа банков и каждая из них имеет собственного поставщика информации. Например, базу данных НБКИ пополняет более 3500 организаций, в отличие от своих конкурентов, которые получают сведения из 1, максимум двух источников.

Узнать официальную информацию из представленных организаций вы можете онлайн или обратившись непосредственно в их офисы за деньги или без оплаты.

Как получить документ?

Выписка из кредитной истории онлайн предоставляется после регистрации на сайте одного из поставщиков таких услуг. При этом вам потребуется:

Предоставить собственные данные для подтверждения личности (посредством сервиса eID, при непосредственном обращении в офис организации или отправив соответствующую телеграмму.
Отправить в организацию, предоставляющей соответствующую документацию, заверенное нотариусом заявление на выдачу выписки.

В телеграмме необходимо указать данные, переписанные из паспорта и почтовый адрес или email для отправки отчета (он может быть предоставлен в виде электронного документа или бумажной распечатки). Чтобы телеграмма имела юридическую силу, ваша личная подпись должна быть заверена работником почты.

Как получить выписку из НКБИ без оплаты?

Учитывая, что НКБИ сотрудничает с гораздо большим числом организаций, нежели его конкуренты, то пользоваться его возможностями очень удобно. Сделать это можно онлайн.

Согласно Закону «О кредитных историях» выписка бюро кредитных историй бесплатно может быть предоставлена 1 раз год. При повторном обращении (а оно допускается неограниченное количество раз в году), документ будет уже платным.

Если вам нужна выписка из кредитной истории бесплатно онлайн, получить ее на сайте самостоятельно обычным способом не представляется возможным. Право регистрации есть только у юридических лиц. Для физических лиц есть возможность получить выписку из бюро кредитных историй, воспользовавшись предложениями сайтов-партнеров НКБИ, например, обратиться к:

Агентству кредитной информации;
Сайту Banki.ru;
Порталу Mycreditinfo.ru, а также другим поставщикам представленных услуг.

Чтобы заказать выписку из кредитной истории, вам потребуется отправить персональные паспортные данные в заказном письме, курьерской доставкой или через офисы платежных систем. Одним из удобных способов предоставить информацию является официальный портал Госуслуги (системы ЕСИА), поскольку он предоставляет возможность передать подпись в электронном виде вместе с паспортными данными и телефоном.

Выписка из бюро кредитных историй онлайн будет представлена вам сразу же, после подтверждения личности. Необходимый документ станет доступен в режиме 24/7, и вы сможете распечатать его в любой момент.

Во второй раз в бюро кредитных историй заказать выписку можно будет только на основе оплаченной квитанции в установленном размере.

Где заказать выписку из НБКИ?

Если вам потребуется выписка из бюро кредитных историй бесплатно онлайн, вы можете обратиться и к любому поставщику услуг, который предоставляет посреднические услуги. При этом рекомендуем обратить внимание на следующие нюансы:

Убедитесь, что предприятие, в которое вы обратились, действительно сотрудничает с НБКИ. Перечень официальных зарегистрированных партнеров на территории РФ представлен на официальном сайте НБКИ. Каждый поставщик услуг имеет сертификат, предоставляющий право на выдачу нужных вам документов.
Проверьте подлинность сайта, прежде чем вводить паспортные данные.
Не оплачивайте выставленные счета за предоставление услуг, если не уверенны в том, что представленная организация не обладает правами на передачу вам необходимой информации.
Помните, что в первый раз заказать выписку кредитной истории – бесплатно и только последующие разы будут стоить вам определенную сумму денег.

Теперь вы знаете, где получить выписку кредитной истории и настало время определить, как именно предоставляемые услуги помогут в получении займа.

Основная цель выписки?

После того, как вы решите в первый раз заказать выписку из бюро кредитных историй бесплатно, данные поступят вам в течение 10 дней.

Благодаря ним, кредитор сможет:

Определить, есть ли вероятность получения ссуды и ее размер согласно показателю DTI, оценив текущую и потенциальную финансовую нагрузку.
Узнать ситуацию с просрочками за предыдущие пару лет.
Понять причины наличествующих отказов от банков.
Проанализировать финансовое состояние клиента.
Определить, какие финансовые организации и на каких условиях могут предоставить займ.

Специалисты рекомендуют, после того, как вы получите выписку из кредитной истории бесплатно, обратиться к услугам кредитных брокеров для консультирования по вопросам ее общего состояния с расшифровкой и разъяснением по перспективам дальнейшего кредитования. При необходимости, представленные услуги подразумевают составление стратегии по исправлению истории по кредитам.

Таким образом, описываемая выписка:

Это инструмент работы с кредитными организациями, содержащий большое количество информации о клиенте и его платежеспособности по кредитам.
Кредитную историю можно исправить.

Практика показывает, что анализ выписки из Национального Бюро Кредитных Историй или любого другого поставщика представленных услуг, представляет собой важное предприятие на пути получения желаемого кредита.

Как исправить кредитную историю?

Если после того, как вы получили выписку из бюро кредитных историй бесплатно, обнаружили, что она испорчена, это обстоятельно можно попробовать исправить. Сделать это можно следующим образом:

Срочно погасить предыдущие долги, если таковые имеются;
Открыть депозитный счет в банке, где вы хотите взять ссуду (этот критерий может приблизить вас еще на один шаг к желаемому кредиту, поскольку будет своеобразной гарантией его возврата, но не обязательно – все зависит от работы службы безопасности);
Предоставить доказательную базу, что нарушение требований по предыдущим кредитам было совершено по причинам, не зависящим от вас.

Известны случаи, что по вине банка были допущены ошибки, в результате которых у заемщика была испорчена кредитная история. В таком случае исправить ее возможно, предоставив в банк нотариально заверенное заявление с указанными несоответствиями. Банк самостоятельно исправит признанные ошибки и отправит в базу данных уже новые документы, восстановив вашу репутацию.

В этой статье вы узнали, все о выписках из бюро кредитных историй: где их получить и даже как исправить, а также узнали рекомендации по поводу работы вместе с представленной документацией. Теперь вы сможете получить выписку из бюро кредитных историй онлайн или при непосредственном обращении в эту организацию и возможность рассчитывать на выдачу желаемого кредита.

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
у гражданина плохая кредитная история;
в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

личный визит в офис;
отправка телеграммы на адрес бюро;
в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет . После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн ? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
Установить код субъекта кредитной истории.
Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
Заказать кредитный отчет из НБКИ
Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan , Мой Рейтинг , 3БКИ .

Заключение

Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.

В настоящий момент в финансовой сфере РФ функционирует 26 бюро кредитных историй, работающих на территории различных регионов. В статье подробно рассмотрена деятельность Национального бюро кредитных историй – своего рода «пионера» и одного из лидеров данной финансовой области.

Что представляет собой НБКИ

Многие банки, наряду с сотрудничеством с НБКИ, используют услуги и иных БКИ. Это объясняется следующими причинами:

Клиентов финансовых учреждений, особенно допускающих нарушения, часто волнует вопрос сроков хранения кредитной истории в НБКИ.

Продолжительность хранения кредитной истории закреплена на законодательном уровне и составляет 15 лет с даты последнего изменения.

Исправить кредитную историю в положительную сторону можно исключительно законными способами, например:

оформить небольшой новый заем, товар в рассрочку и идеально произвести все выплаты;
провести переговоры с банком, выдавшим проблемный кредит о реструктуризации долга или отсрочке платежей и др.

Удалить кредитную историю можно только в том случае, если она создана по ошибке.

Внесение изменений в кредитную историю в течение 1 финансового месяца – обычная практика для всех банков. Хотя здесь все зависит от добросовестности и своевременности исполнения банком своих обязательств.

НБКИ четко устанавливает сроки изменений кредитной истории по запросу – 30 дней.

Уникальная услуга НБКИ – подсчет скорингового балла – это своего рода показатель финансового положения клиента. Производится он следующими методами:

социально-демографический (оценка клиента по предоставленной информации);
оценка на основе уже существующей кредитной истории (для одобрения заявки по новому кредиту или предложения расширенных условий);
оценка риска мошенничества.

Итоговый скоринговый балл представляет собой число в диапазоне от 300 до 850. При этом среднестатистический балл составляет 600 – 700. При показателе меньше 600 в кредите будет отказано. Подробнее можно посмотреть в таблице:

Национальное бюро кредитных историй предлагает массу способов для получения кредитного отчета. Стоит отметить, что запрашивать информацию по кредитной истории в НБКИ бесплатно можно не чаще одного раза в год, более частые обращения платны и не ограничены по количеству.

Способы узнать свою кредитную историю в НБКИ:

Запрос через почту . Доступен как частным лицам, так и организациям. Для этого необходимо:

заполнить форму на получение выписки из кредитной истории (образцы бланков доступны для скачивания на НБКИ официальном сайте бесплатно);
нотариально заверить подпись на запросе;
запрос направить в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.

Если с момента последнего запроса прошло меньше года, то к запросу необходимо приложить платежный документ о подтверждении оплаты услуги.

2. Запрос телеграммой . Данный способ возможен только для частных лиц. Здесь потребуется обращение в почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Необходимо:

выслать телеграмму по адресу НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. В тексте нужно указать: ФИО, дату и место рождения, паспортные сведения, адрес регистрации и номер телефона для связи;
подтвердить свою подпись. В данном случае заверять ее у нотариуса не требуется, достаточно будет подтверждения сотрудником почтовой службы.

При обращении чаще 1 раза за 12 месяцев дополнительно факсом необходимо отправить платежный документ об оплате услуги. Отчет направляет в адрес из телеграммы.

3. Запрос кредитной истории в НБКИ онлайн. Опция доступна только для партнеров системы. Например, такими возможностями обладает официальный партнер и агент НБКИ – ЗАО «Агентство кредитной информации». Это коммерческая организация, оказывающая платные посреднические услуги по предоставлению кредитных отчетов НБКИ и связанных с ними аналитических справок, выписок и т. д. Получение информации возможно как на сайте компании, так и доставка курьером за дополнительную плату.

4. Получение отчета по кредитной истории при обращении в офисы партнеров или агентов НБКИ. Подобные услуги оказываются только на платной основе. Преимущество такого способа состоит в практически моментальном получении информации и отсутствии необходимости нотариального подтверждения подписи. В НБКИ на официальном сайте можно узнать контактные данные сотрудничающих организаций в Москве и регионах России.

5. Запрос кредитного отчета у организаций – па ртнеров системы с доставкой курьером . Данная услуга также исключительно платная, не требующая нотариально заверенной подписи, но доступна только для жителей Москвы. Согласно официальному ресурсу НБКИ оказывает ее только ЗАО «Компания Айкос» (контактные данные можно найти там же на сайте).

6. Запрос кредитного отчета при посещении в офиса НБКИ . Чтобы получить выписку из кредитной истории таким способом необходимо в приемные часы посетить офис по адресу: г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, офис 204, 2 этаж. С собой необходимо иметь паспорт и платежный документ (если кредитный отчет запрошен ранее, чем через год).

Обращаясь за отчетом по кредитной истории к посреднической компании, убедитесь в том, что она является действительным партнером НБКИ. Перечень официальных, зарегистрированных партнеров в Москве и на территории России можно найти на официальном ресурсе НБКИ. К тому же, каждый из таких партнеров имеет сертификат, дающий право на оказание подобного рода услуг.
Интернет-ресурсы, предлагающие онлайн – проверку кредитной истории зачастую требуют для регистрации или идентификации указание паспортных данных. Прежде, чем вводить уникальные данные своих документов убедитесь в подлинности сайта. Не указывайте паспортные данные на непроверенных ресурсах и порталах.
Организации-партнеры НБКИ осуществляют свою деятельность исключительно на коммерческой основе, т. е. зарабатывают деньги на услугах по посредничеству между сторонами процесса. Прежде, чем вносить плату, убедитесь в том, обладает ли данная организация правами на оказание подобных услуг. Не оплачивайте счета, если предоставленный документ кажется сомнительным. Также не стоит забывать, что в НБКИ узнать кредитную историю бесплатно можно несколькими способами.

Кредитная история – это информация, характеризующая особенности исполнения заёмщиков обязательств по займам и кредитам. Сюда можно отнести и потребительские ссуды, и карточки, и автокредит, и ипотеку. Подобные сведения сохраняются в течение 10 лет.

Все сведения о выполнении клиентом своих финансовых обязательств находятся в БКИ – бюро кредитных историй. Это коммерческие структуры, чья деятельность регулируется Центральным банком России. Именно они и предоставляют выписки по кредитам гражданам или юридическим лицам.

На конец 2017 года на отечественном финансовом рынке насчитывалось 17 БКИ, которые хранят, обрабатывают и представляют данные о кредитах российских потребителей. Наиболее крупными считаются 4 организации:

НБКИ;
«Эквифакс Кредит Сервисиз»;
БКИ Русский стандарт.

Согласно российскому законодательству, раз в 12 месяцев человек может получить отчёт из БКИ бесплатно. Всего же количество обращений не ограничено, правда, за последующие запросы клиенту придётся платить из собственного кошелька.

Где хранится информация о заёмщике?

Сведения об исполнении заёмщиком финансовых обязательств часто хранятся не в одном, а сразу в нескольких бюро. Это зависит от того, с какими справочными организациями налажено сотрудничество у конкретного банковского учреждения.

Установить, в каком именно бюро находится информация о финансовой дисциплине клиента, можно, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ. При этом важно понимать, что вам выдадут не выкладки с платежами и суммами взносов, а только сведения о БКИ.

Получить данные о БКИ можно несколькими способами, всё зависит от того, имеется ли у вас код субъекта кредитной истории. Если такая комбинации букв и цифр, указываемая в кредитном договоре, присутствует, необходимо зайти на официальный ресурс ЦБ РФ и выбрать соответствующий пункт: запрос на предоставление информации о БКИ.

После этого дополнительно указываются персональные сведения (ФИО, данные паспорта и пр.), а также личный адрес электронной почты. Именно на него и придёт ответ со списком бюро, которые хранят сведения о вашей кредитной истории.

Если код субъекта кредитной истории не известен, можно испробовать другие варианты.

При помощи телеграммы. В этом случае подтверждает личность отправителя работник почтового отделения, делая соответствующую приписку на телеграмме. Ответ из ЦККИ придёт на электронную почту, которую человек указал в сообщении.
Через кредитное учреждение. Клиент лично обращается в финансовую организацию и пишет заявление о предоставлении соответствующих сведений. Конечно, в этом случае за услугу придётся заплатить, причём сумму определяет сам банк. Зато ответ будет готов течение нескольких минут.
С помощью нотариуса. Также заявление с просьбой прислать список бюро, в которых находятся сведения о взаимоотношениях с банками, можно заверить в нотариальной конторе. После это заявление вместе с оплаченной квитанцией отправляют по почте в ЦККИ.

Таким образом, отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй на получение списка организаций, хранящих информацию о выполнении клиентом кредитных обязательств, можно несколькими способами. Какой из них наиболее предпочтителен, решать вам.

Как получить выписку из бюро кредитных историй?

Итак, вы получили список БКИ, теперь осталось разослать запросы в эти организации. Сделать это также можно несколькими способами. Рассмотрим, как заказать выписку из бюро кредитных историй бесплатно (или за определённую сумму денег), на примере крупнейшей подобной организации – НБКИ.

Это бюро раз в год выдаёт кредитныё отчёт клиентам банков бесплатно. Важно лишь предварительно пройти соответствующую процедуру идентификации, чтобы сотрудники НБКИ были уверены, что запрос осуществляет именно сам субъект, а не другое лицо, узнавшее его персональные сведения.

Какие варианты предлагает Национальное бюро кредитных историй?

По почте

Человек может запросить выписку по почте. Для этого нужно совершить ряд действий:

заполнить соответствующий запрос (форма имеется на официальном сайте НБКИ);
обратиться к нотариальному работнику, чтобы заверить подпись на заполненных документах;
направить запрос по почтовому адресу Национального бюро кредитных историй (эта информация также имеется на официальном ресурсе организации).

В этом случае финансовый отчёт придёт клиенту по почте на тот адрес, который указан в запросе.

При помощи телеграммы

Выписка из Национального бюро кредитных историй может быть получена и после телеграфного запроса. Очерёдность действий заявителя такова:

обращение на почту;
направление по адресу организации телеграммы, в которой указаны персональные сведения (ФИО, адресные данные, телефонный номер) и также данные паспорта;
заверка подписи сотрудником отделения почты.

Специалисты НБКИ отправят кредитный отчёт по указанному в телеграмме адресу в течение трёх рабочих дней с того момента, когда получат запрос клиента.

Персональное обращение клиента в банк

Вы можете узнать всю информацию по своей кредитной истории, лично обратившись (с документом, удостоверяющим личность) с этой просьбой в любое кредитное учреждение, которое сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй. Разумеется, получение выписки будет платным, причём цену устанавливает сам партнёр.

Курьерская доставка

Если личное обращение в организации, которые сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй, невозможно, воспользуйтесь вариантом курьерской доставки. Отчёт вам доставят по адресу, который вы укажете в запросе к партнёру НБКИ в вашем регионе. Подобный способ также является платным.

Личное обращение в офис НБКИ

Если вы проживаете в Москве, то существует возможность лично обратиться к сотрудникам НБКИ с просьбой о предоставлении отчёта по кредитной истории. Адрес офиса и график работы с гражданами РФ можно найти на официальном сайте организации.

Если человек получал финансовый отчёт в НБКИ меньше 12 месяцев назад, ему необходимо будет во всех вышеописанных случаях прикладывать к заявлению квитанцию об оплате предоставления кредитной истории. На момент написания статьи стоимость повторных выписок равна 450 рублям.

Как выглядит выписка из БКИ?

Чаще всего кредитный отчёт включает в себя три части: сведения о заёмщике, данные о займе с указанием суммы, продолжительности кредитования, сроков внесения платежей и т.п., а также информацию о финансовых учреждениях и тех юрлицах, которые интересовались кредитной истории клиента.

Следует понимать, что в каждом БКИ имеется собственная структура финансового отчёта. К примеру, Национальное бюро обозначает платежи буквенными и цифровыми кодами, а другие организации используют только цифры. При этом любая выписка содержит пояснения, из которых можно понять, как долго длились просрочки (если они были).

Этим вопросом задаются многие заемщики, которые планируют взять новый кредит или хотят узнать причины отказа банка в выдаче денежных средств. Просмотр кредитной истории – это ваша возможность увидеть данные о себе глазами работников банка и при необходимости исправить ошибки в информации по вашим займам.

ПОИСК КРЕДИТНОГО БЮРО

Проверка кредитной истории субъекта должна начинаться с получения данных о том, в каком бюро кредитных историй есть данные о вас. В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история. Если вы располагаете кодом субъекта кредитной истории, вы сможете сделать запрос через сайт ЦККИ и получить справку о том, в каком/каких бюро находится ваша кредитная история. Получив справку из ЦККИ и направив запросы во все бюро, где находится информация о вас, вы будете уверены в том, что в этом случае проверка кредитной истории окажется более полной и достоверной.

Код субъекта кредитной истории – это своего рода pin-код для доступа к информации, хранящейся в ЦККИ. Если у вас его нет, вы можете заказать в НБКИ услугу по получению перечня бюро кредитных историй, где хранится информация о вас. В ответ мы предоставим полный список всех бюро кредитных историй, где хранится информация о вас на дату запроса.

Чтобы получить перечень бюро кредитных историй, где хранится информация о вас, вам нужно выполнить следующие действия:

1 ВАРИАНТ:

1) Заполнить запрос на получение перечня бюро кредитных историй, где хранится информация о вас.

2) Заверить свою подпись на заполненном запросе у нотариуса.

3) получение перечня бюро кредитных историй, где хранится информация о вас. Стоимость формирования перечня бюро кредитных историй составляет 300 руб. для физических и юридических лиц.

4) Направить запрос с заверенной подписью и копией квитанции письмом в адрес НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1.

2 ВАРИАНТ:

Обратиться (имея с собой оплаченную квитанцию оплатить онлайн на 300 руб. об оплате перечня бюро кредитных историй) в офис приема физических лиц по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2-й этаж, офис 209, Бизнес-центр «Красивый дом».

В день получения вашего запроса мы обратимся в Центральный каталог кредитных историй. После поступления сведений из ЦККИ в течение одного рабочего дня мы направим ответ на указанный вами адрес.

3 ВАРИАНТ:

Чтобы получить перечень бюро кредитных историй, где хранится информация о вас, в ускоренном порядке вам нужно обратиться в организации, которые сотрудничают с НБКИ. Это особенно актуально для тех, кому необходима проверка кредитной истории в более короткие сроки.

Адреса и телефоны партнеров:

в г. Москве и Московской области,